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我國金融數字化水平已處于世界前列 金融領域牢牢堅守“普惠”初心

發布日期:2021-07-09            信息來源:中華工商時報            【打印】       分享到: 


  2016年國務院印發的推進普惠金融發展規劃,首次從國家層面確立普惠金融的實施戰略。到2020年,普惠金融5年發展規劃收官。2015年11月,習近平總書記指出,發展普惠金融,目的就是要提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度,滿足人民群眾日益增長的金融需求,特別是要讓農民、小微企業、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務。

  如今,普惠金融已經成為解決企業融資難、融資貴問題有效的服務途徑,也是中國金融深化改革進程中不可或缺的實踐之一。截至2020年末,國有六大行的普惠小微貸款規模已經超過了4萬億元,并呈現持續高增長態勢。

  業內專家表示,商業銀行、民營銀行作為金融服務實體經濟的主力軍,應進一步提升小微貸款的可獲得性,進一步提高小微貸款的質量和效率,進一步增加研發和科技含量的投入,走出具有中國特色的普惠金融發展之路。

  政策保障不斷成熟

  發展普惠金融既是服務實體經濟、服務人民生活的落腳點,也是金融供給側結構性改革的重要任務。近幾年,國家先后密集出臺了各種支持政策,使得銀行在支持小微企業服務中有了依據并獲得了高速發展。

  2016年,國務院印發了《推進普惠金融發展規劃(2016-2020)》,其中,該發展規劃提出要有效提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度,明顯增強人民群眾對金融服務的獲得感。到2020年,使我國普惠金融發展居于國際中上游水平。

  黨的十九大報告和全國金融工作會議都強調要建設普惠金融體系,加強對小微企業金融服務。2017年《政府工作報告》中明確提出,鼓勵大中型商業銀行設立普惠金融事業部,國有大型銀行要率先做到,2018年《政府工作報告》中提出支持金融機構擴展普惠金融業務,并要求下大力氣降低小微企業的融資成本。

  2020年是《推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)》的收官之年,也是脫貧攻堅的決勝之年。日前發布的《微弱經濟與普惠金融——中國普惠金融發展報告(2020)》顯示,微弱經濟正在成為普惠金融的關鍵詞,在今后一段相當長的時期內,普惠金融的一個重要任務是要助力鄉村振興的國家戰略。

  目前,國有六大商業銀行和大部分股份制銀行均設立了普惠金融事業部,其中,工商銀行除了設立普惠小微企業部外,還設立民營企業事業部。

  值得關注的是,目前19家民營銀行也主要服務于“小微”和“三農”,并成為推動普惠金融的重要力量。“在黨建引領下,微眾銀行以服務小微企業為第一任務,專注普惠金融、深耕金融科技,在踐行社會責任、支持脫貧攻堅等方面積極作為、主動擔當,努力為推動實體經濟發展貢獻力量。”微眾銀行黨委書記、行長李南青日前表示。開業6年來,微眾銀行累計為遍布全國31個省區市的2.7億個人客戶提供普惠金融服務,累計為超1867萬無人行信貸征信記錄的用戶成功授信;80%為大專及以下學歷,78%從事藍領服務業或制造業;累計發放貸款超過5萬億元,發放筆數超過6.3億筆,筆均貸款僅8000元。

  2016年底,央行建立了中國普惠金融指標體系及填報制度,當時統計數據主要集中在使用情況、可得性、質量三個維度21類51項指標。2018年央行首次公布了普惠金融的發展情況,截至2017年末普惠領域小微企業的貸款余額為6.77萬億元,增速為9.79%,占各項貸款的余額為5.64%。

  受益于政策傾斜,信貸加大民企小微企業的投入力度,小微企業貸款迎來了高速增長時期。統計發現,截至2021年4月末,全國小微企業貸款余額相比2018年,增長3.5萬億元,增速超過30%。

  金融數字化水平處于世界前列

  數據顯示,2020年,銀行業離柜交易總額達2308.36萬億元,同比增長12.18%;銀行業離柜交易率接近90%,2012年這一數值僅為54.37%。10年間,離柜交易率提升了36%,這導致全國ATM在2021年就減少4萬臺,銀行網點在2020年就關閉了6275家,據此關閉速度估計,10年后,銀行網點將會大大減少。

  業內專家一致共識,數字技術和金融科技為普惠金融的大規模、可持續發展奠定了堅實的技術基礎,能夠降低普惠金融的交易成本,提升普惠金融風險識別能力,并拓展普惠金融服務的供給范圍。

  中國信通院發布的《中國數字經濟發展白皮書(2021)》顯示,2020年我國數字經濟規模達到39.2萬億元,占GDP比重為38.6%,年均增速將達11.3%,目前位居世界第二。

  在過去5年間數字金融領域最大的變化之一,在于傳統金融機構對金融科技的認識度及重視度大幅提高與加深。5年前,銀行等傳統機構對數字化戰略轉型意識相對滯后,導致被一些民營金融科技公司占領市場絕對份額,如今,數字化金融已經成為了傳統機構尤其是中小銀行、民營銀行適應市場競爭的必經之路,工行的ECOS、建行的TOP+、招行的大財富管理、光大銀行的數字光大等數字化戰略雖然各有特色,但他們都有共同的一點,就是融合性更強,協同合作性更高,且更加務實,讓服務實體經濟在數字化轉型中得到更加高效的發展。

  工行在“數字工行”的基礎上,提出了建設科技強行戰略。完成三年規劃之后,2021年站在新的“十四五”規劃開局之年,工行把“科技創新放到了更加重要的地位”,從安全、數字、生態、智慧、敏捷五大方面來打造科技強行。

  農行在“推進數字化轉型,再造一個農業銀行”的戰略之下,提出信息科技“iABC”戰略;建行在金融科技作為三大戰略之一的基礎上,提出“科技自立自強”來實施金融科技戰略;中行推動數字化銀行建設,提出實施“數字中銀+”科技創新戰略。

  2020年,招行提出“努力實現金融科技銀行的質變突破”,推進金融科技本體質變。從量變到追求質變,招行的金融科技戰略已更深一層。

  新冠肺炎疫情發生后,微眾銀行充分發揮“非接觸”金融服務優勢,將信貸資源全面向小微企業傾斜,截至2020年末,小微企業管理貸款規模超過1200億元,約為2020年初的3倍,高于各項貸款平均增速,為支持小微企業復工復產、“穩企業保就業”作出了應有貢獻。

  根據銀保監會的數據,2020年銀行信息科技投入的規模已經達到2078億元,同比增速超過25%。其中,2020年,17家全國性銀行科技投入為1451億元,六大行達到956.86億元。

  專家指出,互聯網新技術,特別是移動互聯網的普及,重構了金融服務觸達用戶的渠道,金融服務的覆蓋面、可得性和便利度均獲得了改善。用戶可以隨時、隨地獲取金融服務比較產品、提出個性需求。近年來,在互聯網技術創新推動下,我國的普惠金融順應形勢,取得了積極進展和科學成就,但是在覆蓋范圍、便捷性和個人信息保護、數據安全等方面還有很大提升空間。需要各方面凝聚潛力,共同推動互聯網+普惠金融持續健康地發展。

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